DSR(총부채원리금상환비율)은 내 모든 대출의 1년치 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 대출 한도를 결정하는 가장 중요한 규제입니다.
DSR 공식
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액) ÷ 연소득 × 100
규제 한도
- 은행권 — DSR 40%
- 제2금융권 — DSR 50%
즉 연소득 5천만원이면 모든 대출의 연간 원리금이 2천만원(40%)을 넘지 못합니다. 그 한도 안에서 금리·만기에 따라 빌릴 수 있는 원금이 정해집니다.
현재 DSR (기존 대출 기준)–
허용 연 원리금 (연소득 × DSR)–
신규 대출 가능 연 원리금–
신규 대출 최대 한도 (개략)–
광고 자리 (승인 후 게재)
예시로 보기
예시: 연소득 5,000만원, 기존 대출 없음, 금리 4.5%, 만기 30년, DSR 40%
• 허용 연 원리금 = 5,000만 × 40% = 2,000만원
• 월 상환 가능액 ≈ 166만원
• 신규 대출 최대 한도 ≈ 3억 2,900만원
금리가 오르거나 만기가 짧아지면 같은 소득이라도 한도가 줄어듭니다.
계산기의 한계 · 주의할 점
- 본 계산기는 원리금균등상환 기준의 개략 한도입니다. 실제 한도는 대출 종류(주담대·신용)·상환 방식·은행 내부 기준에 따라 달라집니다.
- 스트레스 DSR: 변동·혼합금리 주택담보대출은 미래 금리 상승을 가정한 가산금리(스트레스 금리)를 더해 심사하므로, 실제 한도가 이 계산보다 줄어듭니다.
- 기존 대출의 연 원리금에는 주담대·신용대출·전세대출·자동차할부 등 거의 모든 가계대출이 포함됩니다(전세대출 원금 등 일부 예외).
- LTV(담보인정비율)·DTI 등 다른 규제도 함께 적용되어, DSR 한도와 별개로 더 낮은 금액이 한도가 될 수 있습니다.
자주 묻는 질문
DSR과 DTI는 뭐가 다른가요?
DTI는 주택담보대출의 원리금 + 그 외 대출의 '이자'만 보지만, DSR은 모든 대출의 '원리금' 전부를 봅니다. 그래서 DSR이 훨씬 엄격하며, 현재 대출 한도의 핵심 규제입니다.
신용대출이 있으면 주택담보대출 한도가 줄어드나요?
네. 신용대출의 연간 원리금도 DSR에 포함되므로, 기존 신용대출이 많을수록 새로 받을 수 있는 주택담보대출 한도가 줄어듭니다. 본 계산기의 '기존 대출 연 원리금'에 신용대출 상환액도 넣으세요.
스트레스 DSR이 뭔가요?
변동금리 대출은 앞으로 금리가 오를 수 있으므로, 심사 시 실제 금리에 일정 가산금리(스트레스 금리)를 더해 상환 부담을 계산합니다. 그만큼 한도가 줄어들며, 적용 폭은 시기·대출 유형에 따라 단계적으로 커집니다.
본 계산은 DSR과 대출 한도의 참고용 개략 추정입니다. 실제 한도는 스트레스 DSR·LTV·상환방식·은행 기준에 따라 달라지므로, 정확한 금액은 해당 금융기관에서 확인하세요.