대출금액·연이율·기간을 넣으면 월 상환액·총이자·총상환액을 바로 계산합니다. 상환방식 3가지(원리금균등·원금균등·만기일시)와 월별 스케줄까지.
대출을 받기 전 가장 먼저 확인해야 할 건 매달 얼마를 갚고, 이자를 총 얼마나 내는지입니다. 같은 금액·같은 금리라도 상환방식에 따라 월 부담과 총이자가 크게 달라집니다. 아래 계산기로 내 조건을 넣어 세 방식을 비교해 보세요.
| 회차 | 상환액 | 원금 | 이자 | 잔액 |
|---|
총이자만 보면 원금균등이 항상 더 적습니다(초기에 원금을 더 빨리 갚기 때문). 다만 초기 월 부담이 크므로, 매달 일정한 지출을 원하면 원리금균등, 총이자를 줄이고 초기 부담을 감당할 수 있으면 원금균등이 유리합니다.
연이율 ÷ 12 가 월이율입니다. 예를 들어 연 6%면 월 0.5%입니다. 이 계산기는 입력한 연이율을 자동으로 월 단위로 환산해 계산합니다.
이 계산기에는 포함되지 않습니다. 중도상환수수료는 보통 ‘중도상환원금 × 수수료율 × 잔존기간/대출기간’으로 계산되며, 별도의 중도상환수수료 계산기로 확인하세요.
전세자금대출은 보통 만기일시상환(매월 이자만 납부, 만기에 보증금으로 원금 상환)인 경우가 많습니다. 만기일시 방식으로 계산하면 월 이자 부담을 가늠할 수 있습니다.
대출을 받을 때 "얼마를 어떤 방식으로 갚느냐"는 총이자와 매달 부담을 크게 좌우합니다. 같은 금액을 같은 금리로 빌려도 상환 방식에 따라 내가 실제로 내는 이자 총액과 월 납입액의 흐름이 달라지기 때문이죠. 대표적으로 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 세 가지가 있습니다. 이자는 항상 "남아 있는 원금(잔액)"에 붙기 때문에, 원금을 빨리 줄이는 방식일수록 총이자가 적어지는 것이 기본 원리입니다. 내 소득 흐름과 목표(월 부담 안정 vs 총이자 절약)에 맞는 방식을 고르는 것이 절약의 출발점입니다.
원리금균등은 매달 내는 총액(원금+이자)이 똑같도록 맞추는 방식으로, 초반엔 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 월 부담이 일정해 계획을 세우기 쉽습니다. 원금균등은 매달 갚는 원금을 똑같이 나누고 그 위에 남은 잔액 이자를 더하는 방식이라, 초반 납입액이 가장 크지만 원금이 빨리 줄어 총이자가 가장 적게 나옵니다. 만기일시는 기간 내내 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식으로, 매달 부담은 가볍지만 원금이 그대로 남아 총이자가 가장 많습니다. 이자는 대체로 '잔액 × 금리 × 기간'의 흐름으로 붙습니다.
예를 들어 1억 원을 같은 금리로 빌린다고 하면, 원금균등은 첫 달 납입액이 셋 중 가장 크지만 원금이 빠르게 줄어 만기까지의 총이자가 가장 적습니다. 원리금균등은 매달 같은 금액이라 가계 관리가 편하고 총이자는 중간쯤입니다. 만기일시는 매달 이자만 내니 당장은 가장 가볍지만, 원금 1억 원이 끝까지 남아 이자가 계속 붙어 총이자가 가장 커집니다. 여윳돈이 있어 총비용을 아끼고 싶다면 원금균등, 월 현금흐름 안정이 중요하면 원리금균등이 흔한 선택입니다. (금액·비교는 구조 설명용 예시입니다.)
Q. 총이자를 가장 아끼는 방식은 무엇인가요?
A. 일반적으로 원금균등상환입니다. 원금을 빨리 줄여 이자가 붙는 잔액이 작아지기 때문입니다. 다만 초반 월 납입액이 커서 현금흐름 부담은 큽니다.
Q. 원리금균등은 왜 초반에 이자가 많나요?
A. 매달 총액을 고정하려면 잔액이 많은 초반엔 이자 비중을 크게, 잔액이 준 후반엔 원금 비중을 크게 배분하기 때문입니다. 총액은 같아도 구성이 달라집니다.
Q. 정확한 상환표는 어디서 보나요?
A. 이 계산기는 구조 이해용 참고치입니다. 실제 금리·수수료·상환 스케줄은 거래 은행의 상환계획표에서 확인하시길 권합니다.
본 계산 결과는 입력값과 표준 상환공식에 따른 참고용 추정치입니다. 실제 대출 조건·금리·수수료·승인 여부는 금융기관 심사에 따라 달라지며, 본 사이트는 대출 모집·중개·알선을 하지 않습니다.